Administrar el dinero en el matrimonio puede ser un desafío. Por un lado, los argumentos monetarios no son dinero. Se trata de nuestros sueños ocultos, identidades y creencias fundamentales sobre lo que necesitamos para vivir una vida rica.
El camino hacia una vida rica está lleno de desviaciones y mitos que pueden impedir que las parejas alcancen la libertad financiera con la que sueñan. A continuación se muestran tres de estos mitos y sus realidades.
1. Gaste menos de lo que gana para ser rico
El otro día estuve hablando con Daniel y Suzanne sobre cómo planean ganarse la vida. Daniel habló de inmediato. “Ser rico es fácil, simplemente gaste menos de lo que gana”.
Si bien matemáticamente hablando, esto tiene cierto grado de verdad, puede proporcionar a las parejas una falsa sensación de riqueza. Gastar menos en lo que gana lo mantendrá en verde, pero no lo hará rico.
Pregúntese: ¿es la riqueza realmente así de simple?
Le pregunté a Daniel: “¿Estás contento con tus finanzas y cómo gastas tu dinero? ¿Qué sistema tienes en el futuro? ¿Cuáles son tus sueños financieros? ¿Cómo inviertes tu dinero? ¿Cuánto gastas comiendo fuera de casa o pagando? ¿deuda?”
Daniel me echó un vistazo a Scooby Doo.
Rápidamente se dio cuenta de que su creencia en gastar menos de lo que ganaba no era tan útil para realizar sus sueños como pensaba.
Mi conversación con Daniel sacó a relucir un punto importante. El simple hecho de conocer los números no significa que sea algo que implementará en su vida.
Por eso Estados Unidos es uno de los países más obesos del mundo. Sabemos que necesitamos comer menos comida rápida y hacer más ejercicio. Está demostrado. Pero el hecho de que lo sepamos no significa que podamos.
El conocimiento es inútil a menos que lo aplique a un sistema.
Entonces se pregunta: “¿Tengo configuradas las cuentas correctas? ¿Mi dinero está automatizado para ahorrar miles? ¿He elegido la asignación de inversión adecuada para mis sueños financieros?”
Así como su rutina de ejercicio y dieta es un sistema que conduce a la pérdida de peso y vitalidad, un sistema financiero de ahorro, inversión y gasto conduce a la riqueza. Es más que simplemente “Bajar de peso es simple. Más calorías de las que consume”.
Una actitud de gastar menos de lo que gana es demasiado simple para crear realmente la vida rica con la que sueñan la mayoría de las parejas.
Realidad: tómese el tiempo para crear e implementar un sistema financiero que lo ponga en el camino hacia una vida rica. Recomendaría leerlo Te enseñare a ser rico para empezar.
2. La riqueza es por fuerza de voluntad
Si Estados Unidos tuviera un tatuaje, diría: “Si me esfuerzo más, puedo hacer algo”. A muchos de nosotros nos ha impresionado esta idea sin siquiera saberlo.
Lo siento todo el tiempo. “Esfuérzate más y ahorra más dinero” o “Esfuérzate más y pierde peso”.
¿En serio? ¿Realmente funcionó para usted el año pasado? ¿Los últimos cinco años?
Cada elección que hacemos tiene un costo.
Es por eso que intentar ahorrar un centavo aquí y un centavo aquí no tiene sentido en cuanto a construir un sistema que le ahorre $ 10,000. Sin mencionar que va en contra de nuestra naturaleza lidiar con tantas opciones de “ahorro de centavo”.
El psicólogo Barry Schwartz lo describe en su libro La paradoja de la elección cuantas más opciones tenga, menos probable será que elija alguna de ellas.
En su libro Empujar, el economista Richard Thaler muestra que por cada 10 opciones adicionales que se ofrecen en un plan 401 (K), la tasa de contribución disminuye en un 2%.
Esforzarse más ayuda, pero lo que más importa es cómo lo intentas. Drenar su fuerza de voluntad día tras día para tratar de ahorrar centavos no es tan beneficioso como dedicar ese tiempo a crear un sistema y responder las preguntas más importantes que conducen a la libertad financiera.
Hecho: No dejes que la fuerza de voluntad sea un factor determinante. En cambio, sigue por Ramit Sethi consejo de “gastar cosas extravagantes en las cosas que amas y reducir costos sin piedad en las cosas que no tienes”.
3. No podemos ahorrar más dinero
Escucho esto de parejas todo el tiempo. Lo que realmente están diciendo no es que no pueden ahorrar más dinero, sino que no pueden eliminar más cosas de sus vidas. Claro, hay parejas en una situación financiera que en realidad no pueden, pero me parece que es menos de lo que suponen las parejas.
Mi refutación: Sí, puedes. Innumerables estudios han demostrado que subestimamos significativamente nuestros hábitos de consumo.
Por ejemplo, en su libro Comiendo sin mente Brian Wansink, Ph.D. explica que muchos de nosotros subestimamos drásticamente lo que comemos. Sus estudios muestran que con un plato más pequeño, comemos menos sin una diferencia notable en el nivel de energía porque consumimos lo que nuestro cuerpo necesita. Un plato más grande nos lleva a comer de forma más inconsciente, lo que conlleva un aumento de peso en la hora.
Otro ejemplo es un estudió fuera de Berkeley lo que demuestra que los hombres tienden a sobrestimar el ir al gimnasio en un 70%. Para la mayoría de nosotros, sería mucho más caro pagar por pases diarios que una membresía.
Creo que las parejas que creen que no pueden ahorrar más dinero tienen mucho miedo de aprender sobre sí mismas y sus hábitos de gasto.
Las parejas que acuden a mí en busca de ayuda con los problemas económicos de su matrimonio están a la vista sin cesar. Pero mientras hablamos durante nuestra sesión, puedo hacer preguntas para comprender el mundo de los demás. Estos nuevos detalles permiten a la pareja entenderse mejor, hacer compromisos saludables y trabajar juntos para garantizar que se satisfagan las necesidades. No estoy diciendo que sea fácil enfrentar estas preguntas sobre el dinero, pero vale la pena vivir una vida rica.
Realidad: Analice detenidamente y honestamente cómo gasta su dinero. Cuando hice esto, descubrí dinero oculto que se estaba perdiendo y comencé a ahorrar una cantidad cómoda de manera constante.
¿Cuáles son algunos de los mitos que ha escuchado sobre el dinero en el matrimonio? Comparte en los comentarios abajo.
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